NISA制度は、日本の金融庁が提供する少額投資非課税制度で、投資で得た利益が非課税になる仕組みです。現在、NISA口座の利用状況に関する最新の調査結果が金融庁から発表され、2024年3月時点で2323万口座が開設されています。これは、日本の成人人口の約19%に相当します。NISA制度は非常に注目され、日経ヒット商品番付でも上位にランクインしましたが、利用率は予想より低いです。
NISA口座を開設していない理由として、「制度の内容をよく知らない」という点が挙げられています。そこでNISA制度の基本を改めて説明します。NISA制度では、通常の投資で利益に対して約20%の税金がかかりますが、この税金が非課税になります。さらに、配当や分配金も非課税になります。非課税保有期間は無制限で、制度は恒久的に続くため、人生を通じて利用できるのが特徴です。
NISAには2つの投資枠があります。つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円で、併用すると年間最大360万円まで投資できます。非課税保有限度額は一人当たり最大1800万円で、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせたものです。
投資対象商品は、つみたて投資枠では金融庁が厳選した長期積立・分散に適した投資信託が対象です。成長投資枠では、これに加えて上場株式なども投資可能です。金融庁は特定のインデックスに連動する投資信託を推奨しており、長期・積立・分散の3つの要素を重視しています。これにより、投資リスクを軽減し、安定した資産形成が可能です。
また、NISA口座で購入した投資信託を売却すると、次の年に購入時の価格で非課税保有限度額が復活する仕組みもあります。2023年までの旧NISA制度と新NISA制度は繋がりがなく、それぞれ独立して運用されます。
NISA制度は、日本国民の資産形成を促進するために設計されたもので、金融庁や政府が多くの考慮を重ねた結果です。例えば、ライフプランに合わせた投資が可能で、長期・積立・分散投資を推奨しています。投資資金が少ない人でも少額から始められる点も魅力の一つです。
まとめると、NISA制度は資産運用を始めるのに適した仕組みが整っています。金融庁が設定した厳しい基準をクリアした商品に投資することで、リスクを抑えながら安定した運用が期待できます。利用率を高めるためには、制度の理解を深めることが重要です。制度の詳細を知り、計画的な資産形成を行いましょう。
「VOICEVOX:満別花丸」
